Компания «Модуль деньги»: условия инвестиций, легитимность и отзывы об инвестиционной платформе MD Finance

«Модуль деньги» – это компания, которая владеет инвестиционной платформой MD Finance. Она предлагает пассивный доход на вложениях в государственные контракты. Как это работает и надежно ли это – разберемся в данной статье. Мы изучим юридический статус платформы, условия инвестирования и отзывы пользователей, чтобы понять, стоит ли доверять MD Finance свои деньги.

ТОП-3 трейдеров

Все обзоры

1

4.9

Qorin

4.9

Отзывы (364) Обзор

2

4.7

Манифест Инвестора

4.7

Отзывы (328) Обзор

3

4.6

Lyrak

4.6

Отзывы (281) Обзор

Особенности проекта «МД Финанс»

За платформой стоит юридическое лицо ООО «МодульДеньги». Компания работает из Сколково и состоит в реестре инвестиционных платформ ЦБ РФ. Вот запись на сайте регулятора:

Платформа MD Finance работает по модели краудлендинга: множество инвесторов скидываются на один бизнес-проект, а позже получают свои деньги обратно с процентами. Только в роли проектов здесь выступают государственные контракты.

Выглядит это так. Компания выигрывает тендер и приходит на платформу за заемом на его исполнение. MD Finance проверяет её: изучает кредитную историю фирмы и ее учредителей, смотрит, как она справлялась с госконтрактами раньше и нет ли за ней судебных дел. Если всё в порядке, заявка становится доступна инвесторам в каталоге.

Чтобы поучаствовать, специальные знания не нужны. Достаточно пройти регистрацию, загрузить скан паспорта и пополнить счет. Потом останется выбрать проект и вложить любую сумму, хоть один рубль. Все договоры подписываются онлайн через SMS-код, а расчеты проходят через лицевой счет на платформе.

Доход и возврат

Ставки по займам на MD Finance варьируются от 18% до 35% годовых в зависимости от проекта. Это заметно выше банковских вкладов, но и риски здесь совсем другие. Платформа не гарантирует возврат денег: если заемщик обанкротится, можно потерять всю сумму вклада. Компенсационного фонда или страховки на этот случай нет.

Единственное, на что опирается инвестор – это деньги, которые заказчик должен выплатить по госконтракту. Именно они служат основным обеспечением по займу. Залога или поручительства по большинству проектов нет: если что-то пойдёт не так, возвращать деньги будет не из чего.

Когда заемщик исполняет контракт и получает оплату от заказчика, он переводит деньги на платформу. Та автоматически распределяет их между всеми инвесторами пропорционально их долям. Если же заемщик просрочил платеж, через 14 дней права требования инвесторов переходят к MD Finance, и с должником разбирается уже платформа.

Рассчитать свой доход можно на калькуляторе на сайте. Например, при ежемесячном вкладе в 15 тысяч рублей через год можно накопить от 200к.

Пример расчета заработка на «МД Финанс». Можно выбрать сумму, процентную ставку – чем выше, тем больше риски, и срок инвестирования – до 30 лет.

Выгода платформы

MD Finance зарабатывает не на инвесторах, а на заемщиках. Они платят комиссию 2–3,5% + разовый штраф 3% при просрочке. С вкладчиков же никаких комиссий не берут, даже за вывод. Более того, могут еще и заплатить по реферальной программе – 10к рублей за каждого приведённого заёмщика. Правда, этот человек должен не просто зарегистрироваться на платформе, а реально взять деньги взаймы.

Документация

Для дополнительной информации мы изучили документы проекта, представленные на сайте. В них можно выделить несколько важных для инвестора моментов:

• Заемщик может вернуть долг только целиком, частями нельзя. Промежуточных выплат инвесторам нет – деньги придут полной суммой, и когда это случится, заранее не известно.
• Платформа не показывает рейтинги заемщиков и не даёт публичной оценки рисков. Внутренняя политика отбора у платформы есть: она проверяет стаж, количество контрактов, кредитные истории, долги и судимости. Но в итоге инвестор видит в каталоге информацию, которую предоставил сам заемщик.
• Оператор может менять правила, согласовав их с Центробанком. Новая версия вступает в силу через 5 дней, а пользователь обязан сам следить за этими обновлениями.
• Суд с компанией проходит в Москве, что означает дополнительные расходы для иногородних инвесторов.

В целом документация MD Finance выглядит неоднозначно. С одной стороны, платформа честно прописывает все условия и не прячет риски – это плюс. С другой – многие положения оставляют инвестора без рычагов влияния на заемщика и без возможности быстро забрать свои деньги.

Отзывы об инвестиционной платформе компании «Модуль деньги»

Откликов реальных инвесторов в интернете мало, и выглядят они неоднозначно. Из преимуществ люди отмечают простой вход: регистрация занимает пару минут, деньги заводятся по банковским реквизитам и приходят за час. Минимальной суммы входа нет, можно начать хоть со 100 рублей, и это подкупает.

Второй плюс – налоговый агент. Для физических лиц платформа сама считает и уплачивает налог на доход. Инвестору не нужно подавать декларацию или разбираться с ФНС.

Третье, что хвалят – это удобство вывода. Деньги выводятся в тот же день и без комиссии. Судя по отзывам, есть люди, которые действительно заработали, например, один инвестор зафиксировал за 3 года 70 успешных возвратов. Другой сообщил о доходности 14% годовых с учетом просрочек.

Теперь перейдём к недостаткам MD Finance – их видят больше, чем достоинств. Вот что отмечают инвесторы:

• Постоянные просрочки – проекты часто задерживают платежи, из-за чего деньги зависают на месяцы и даже годы.
• Проблемы с диверсификацией – платформа рекомендует распределять вложения по 50-100 проектам, но это не спасает. Один пользователь вкладывал по пару тысяч рублей в разные займы, но в итоге всё равно остался в минусе.
• Быстрый разбор проектов – новые заёмы набирают участников буквально за полминуты. Инвесторы жалуются, что не успевают зайти в проект, даже если следят за уведомлениями.
• При взыскании просроченной задолженности с инвесторов могут взять деньги за судебные расходы.
• Неудовлетворительный отбор компаний – пользователи считают, что ООО «Модуль деньги» недостаточно тщательно изучает кандидатов .Им кажется, что платформа вообще не отвечает за качество заемщиков.

В целом репутация проекта скорее негативная. Успешный опыт встречается у тех, кто лично проверяет каждого заемщика и имеет опыт работы с кредитной просрочкой. Массовый же инвестор рискует столкнуться с высокой долей невозвратов.

При этом малое количество положительных отзывов ещё не значит, что всё так плохо. Инвестор, у которого всё прошло гладко, с меньшей вероятностью напишет отклик, чем недовольный. Да и реальные проценты, судя по всему, не достигают рекламных, и хвастаться здесь особо нечем.

Выводы: стоит ли делать инвестиции в MD Finance

Mdfin ru – это легальная платформа с юрлицом и регистрацией в реестре ЦБ. С точки зрения закона к ней вопросов нет: это не скам-проект и не пирамида, а реальный краудлендинговый сервис. Вот только легальности недостаточно, чтобы гарантировать доход.

Платформа обещает доходность до 35% годовых, и некоторые инвесторы действительно зарабатывают, но намного скромнее. Прибыль съедают просрочки и иногда – сам вложенный капитал. И дело не в том, что MD Finance плохо работает – напротив, она честно говорит о риске потерять все. Это не банковский депозит и не облигации с гос защитой, но оптимистичная подача на сайте может обмануть ожидания новичков.

Отдельный момент — диверсификация. Платформа советует распределять вложения по 50-100 проектам, но даже это не спасает от убытков. Во-первых, новые займы разбирают за полминуты, во-вторых, просрочки могут накрыть сразу несколько проектов.

Еще один фактор – ограничение для частных инвесторов. Закон разрешает вкладывать не больше 600 тысяч рублей в год на всех платформах вместе взятых. Это проблема для тех, кто хочет построить на MD Finance серьезный портфель.

Вкладывать или нет – зависит от готовности к риску. MD Finance – не инструмент с фиксированной доходностью: здесь можно заработать или все потерять. Чтобы преуспеть, придется лично проверять заемщиков, следить за проектами и не паниковать из-за просрочек. То есть, от инвестора потребуется вовлеченность и насмотренность, а к этому готовы не все.

Если вы уже пользовались услугами сайта mdfin ru, обязательно расскажите в комментариях. Поделитесь опытом, сколько вы вложили и удалось ли заработать на платформе.